Расчёты в долларах, юанях и рублях: что выбрать импортёру

Валюта контракта влияет не только на курс. От неё зависит, через какие банки пойдёт платёж, сколько раз придётся менять деньги и кто понесёт курсовой риск. Разберём основные варианты для компании из РФ.

Валюта цены и валюта платежа

В контракте это два разных понятия. Валюта цены показывает, в чём измеряется стоимость товара. Валюта платежа показывает, в чём деньги реально уходят поставщику. Они могут совпадать, а могут и нет: например, цена в долларах, а оплата в юанях по курсу на дату платежа.

Такая конструкция даёт гибкость. Если маршрут в одной валюте закрылся, не придётся переподписывать контракт. Главное, чтобы в нём был записан курс пересчёта: чей курс и на какую дату.

Если в контракте одна валюта, а поставщик просит оплатить в другой, без дополнительного соглашения платить не стоит. Банк получателя сверит платёж с документами, а ваш банк валютного контроля увидит расхождение между контрактом и фактической оплатой.

Доллар и евро

Доллар по-прежнему самая распространённая валюта мировой торговли, и многие поставщики считают цены в нём по привычке. Но у платежей в долларах и евро есть особенность: они проходят через банки-корреспонденты со счетами в США или в еврозоне. Эти банки проверяют платежи, связанные с Россией, особенно строго.

На практике это значит:

• маршрутов меньше, и они чаще меняются;
• выше риск задержки или возврата;
• у банка поставщика могут появиться вопросы к нему;
• в цене платежа больше звеньев и сборов.

Долларовые платежи возможны, но маршрут для них приходится подбирать особенно тщательно.

С евро похожая картина. Для стран Евросоюза к этому добавляются ограничения самого ЕС на операции с российскими компаниями. Поэтому платёж в евро в страну ЕС и платёж в евро в третью страну это разные по сложности задачи, и маршруты у них разные.

Юань

Для торговли с Китаем юань стал основной валютой. Платёж в юанях обычно не проходит через американские и европейские банки, а внутри Китая идёт через национальные платёжные системы. Для китайского поставщика это обычный платёж в его валюте.

Нюансы есть и здесь. Юань бывает оншорный (CNY, внутри Китая) и офшорный (CNH, за пределами Китая, например в Гонконге). Курсы близки, но не равны. Банк получателя в Китае всё равно проверяет отправителя и сделку. А если поставщик не из Китая, юань может потребовать ещё одной конвертации на его стороне, и он заложит её в цену.

Если китайский поставщик выставил инвойс в долларах, предложите ему юани. Многим китайским экспортёрам это удобно: выручка сразу приходит в национальной валюте, без обмена на их стороне. Для вас это обычно более короткий маршрут.

Рубль

Расчёты в рублях кажутся самым простым вариантом для импортёра: нет курсового риска, нет конвертации на вашей стороне. Но риск не исчезает, он переходит к поставщику. Поэтому рубли принимают не все и не всегда.

Что нужно для расчётов в рублях:

• у поставщика должен быть рублёвый счёт в российском банке или в иностранном банке с корреспондентским счётом в рублях;
• поставщик сам решает, как и где менять рубли, и часто закладывает это в цену;
• чаще такие расчёты встречаются со странами ЕАЭС и с партнёрами, у которых есть расходы в России.

Для поставщика из дальнего зарубежья рублёвая цена означает, что курсовой риск теперь его. Обычно он закладывает в цену запас на колебания курса. Поэтому рублёвая цена может оказаться выше долларовой, пересчитанной по текущему курсу. Сравнивайте варианты целиком.

Рублёвый контракт с нерезидентом всё равно подпадает под валютный контроль. Операции в рублях между резидентом и нерезидентом тоже считаются валютными по 173-ФЗ, и контракт ставят на учёт по тем же правилам, что и валютный.

Другие валюты

Дирхам ОАЭ, турецкую лиру, индийскую рупию и другие национальные валюты используют, когда поставщик находится в этой стране или когда через неё проходит маршрут платежа. Каждая лишняя конвертация стоит денег. Цепочка из рубля в дирхам, а затем в доллар может оказаться дороже прямого платежа, даже если каждая комиссия по отдельности небольшая. Такие кросс-валютные операции стоит считать целиком.

Как выбрать валюту

Ответьте на несколько вопросов:

• В какой валюте поставщику удобнее получить деньги и что он готов записать в контракт?
• Есть ли сейчас рабочий маршрут в этой валюте до банка поставщика?
• Сколько конвертаций будет по пути и кто их оплачивает?
• Кто несёт курсовой риск и как его ограничить?
• Что будет, если маршрут закроется: позволяет ли контракт сменить валюту платежа?

Ответ почти всегда зависит от конкретной пары: страна поставщика и его банк. Одна и та же валюта может хорошо работать в одном направлении и не проходить в другом.

Как мы подбираем валюту и маршрут

В пуле ВЭДмоста у агентов разные маршруты и валюты. Под платёж мы смотрим, в какой валюте поставщик готов получить деньги и у какого агента этот маршрут работает сейчас. Курс и комиссию фиксируем в поручении до списания рублей, срок исполнения записан в агентском договоре. Если маршрут в нужной валюте сейчас не собирается, скажем об этом до перевода рублей. Подробнее на страницах «Подбор маршрута» и «Оплата валютного контракта».