Платежи поставщикам в Евросоюзе: SEPA и SWIFT, евро и национальные валюты, общие правила ЕС и разный подход банков стран, дни закрытия расчётов в евро.
Рассчитайте нижнюю границу
Итоговую комиссию и курс фиксируем в поручении
Минимальная сумма: от 10 000 USD или эквивалент
Это нижняя граница, не оферта и не бронь курса. Итог зависит от страны, суммы и банков сторон и фиксируется в поручении.
Запросить расчётДля поставщика Евросоюз это единый рынок: товар едет из Италии на склад в Нидерландах без таможни, а счёт компании может быть открыт в третьей стране союза. Для платежа из России ЕС единым не является. Ограничения против российских компаний общие для всех стран союза, но банки каждой страны читают их по-своему, а Польша, Литва, Латвия и ряд других государств добавили национальные меры. Один и тот же инвойс может без вопросов пройти в Италию и застрять в прибалтийском банке.
Поэтому маршрут строим не под «Европу», а под банк получателя. Страну банка показывают первые две буквы IBAN: DE, IT, NL, CZ. Под эту страну и этот банк выбираем агента из пула, у которого путь открыт на дату платежа.
SEPA: единая зона переводов в евро, где платёж идёт по одному IBAN, быстро и по внутренним тарифам. В неё входят страны ЕС и несколько соседей, но не Россия. Перевод по SEPA возможен, только если счёт отправителя тоже в зоне. Поэтому всё решает счёт агента: если он в зоне SEPA, евро могут пройти по её правилам, если нет, платёж идёт по SWIFT через банки-корреспонденты. Поставщик разницы не заметит: он получит евро по своему инвойсу. Для вас меняются комиссия и путь, и оба пункта видны в поручении до оплаты.
Евро ввели не все страны ЕС. Свои валюты у Чехии, Польши, Венгрии, Румынии, Швеции, Дании. Экспортёры этих стран обычно всё равно выставляют инвойсы в евро, но бывают счета в кронах, злотых, форинтах. Платёж уходит в валюте инвойса. Если маршрута в национальной валюте нет, предложим поставщику перевыставить счёт в евро: для него это обычная операция.
У каждой компании в ЕС есть номер плательщика НДС с кодом страны впереди. Его проверяют в общей европейской базе, а дальше по торговому реестру страны. Экспорт за пределы ЕС освобождён от НДС, поэтому в инвойсе для российского покупателя налога быть не должно. Если он есть, спросите поставщика до оплаты.
Система расчётов в евро закрыта в Новый год, Страстную пятницу, пасхальный понедельник, 1 мая, 25 и 26 декабря. В эти дни евро не зачисляются ни в одной стране зоны, даже если там рабочий день. Остальные праздники национальные и влияют только на банк получателя.
Особенности отдельных стран разобраны на своих страницах: Германия, Польша, Чехия, Нидерланды, Венгрия, Литва, Латвия. Общее для всех правило: курс и комиссия фиксируются в поручении до оплаты, эскроу в российском банке подключаем по запросу за дополнительную комиссию, а вознаграждение ВЭДмосту платит агент-исполнитель.
Пять шагов, общие для всех стран. Особенности страны описаны выше.
Страна получателя, сумма, валюта, инвойс и контракт или счёт, реквизиты вашей компании и получателя. Разбираем заявку до подписания документов.
Подбираем компанию сети и маршрут, готовим документы. Вы подписываете с этой компанией агентский договор, в нём срок исполнения, и поручение: сумма, курс, комиссия. Всё это до перевода рублей.
Рубли переводите компании сети со своего счёта в российском банке. Если нужна гарантия, они ждут исполнения на спецсчёте-эскроу, за дополнительную комиссию.
Валюту получателю отправляет агент по этому поручению. Субагент подключается только с вашего согласия. Без поручения маршрут не меняется.
Присылаем подтверждение платежа, по запросу SWIFT-подтверждение. Затем акт, отчёт агента и пакет для валютного контроля. Пока валюта не ушла получателю, сделка не закрыта.
Если нужна гарантия, платёж идёт через спецсчёт-эскроу в российском банке: рубли ждут там, пока агент не отправит валюту получателю, и отпускаются только по факту исполнения. За эту схему берётся дополнительная комиссия, её видно в расчёте до договора.
Агент исполняет платёж за 3 рабочих дня: срок записан в агентском договоре.
Если банк получателя принимает платёж только от определённого плательщика, агент подключает субагента. Только с вашего согласия. Ваш агентский договор при этом не меняется.
Для крупных объёмов по запросу берём агента с поручительством крупного экспортёра: такое поручительство есть у части компаний нашей сети. Можно вместе с эскроу.
Назовите ставку, по которой платите сейчас, или пришлите документы вашего текущего агента. Посчитаем полную стоимость с наценкой к курсу и сборами и поищем дешевле в нашей сети. Не найдём — скажем прямо. Сравнение бесплатное.
SEPA: единая зона переводов в евро по IBAN. Российские счета в неё не входят. Если агент, которого подберём под ваш платёж, держит счёт в зоне SEPA, евро могут уйти по её правилам, иначе перевод идёт по SWIFT.
Для единого рынка да. Первые две буквы IBAN показывают страну банка. Маршрут подбираем под эту страну, а не под адрес поставщика.
Да. Платёж уходит в кронах, злотых, форинтах или леях, если маршрут в этой валюте есть у агентов пула. Если нет, предложим поставщику перевыставить счёт в евро.
Система расчётов в евро закрыта в Новый год, Страстную пятницу, пасхальный понедельник, 1 мая, 25 и 26 декабря. В эти дни евро не зачисляются ни в одной стране зоны.
По номеру плательщика НДС в общей базе ЕС и по торговому реестру его страны. Номер НДС начинается с кода страны.
Опишите платёж. Ответим с вариантом маршрута и условиями. Агента назовём заранее, а курс и комиссию запишем в поручение до списания рублей.