Платёжные системы Китая: CIPS, CNAPS, Alipay и WeChat Pay

Китайский поставщик может попросить оплату на банковский счёт, в юанях через CIPS, а иногда и в Alipay или WeChat Pay. Это разные системы с разными правилами. Чтобы платёж дошёл и не вызвал вопросов у валютного контроля, полезно понимать, как они устроены.

Как устроены расчёты в Китае

Платёжную систему Китая регулирует Народный банк Китая. Валютные операции контролирует Государственное управление валютного контроля КНР (SAFE). Для бизнеса важны три уровня:

• национальная межбанковская система CNAPS: через неё идут платежи в юанях внутри страны;
• система трансграничных расчётов в юанях CIPS;
• банковские переводы в иностранной валюте через корреспондентские счета и SWIFT.

Отдельно существуют платёжные сервисы для частных лиц и магазинов: Alipay и WeChat Pay. Оборот у них огромный, но задачу они решают другую.

Китайский банк, получая платёж из-за рубежа, проверяет, что за ним стоит реальная торговая сделка. Поставщик должен подтвердить экспорт своими документами, и банк сопоставит их с вашим платежом. Поэтому поставщик может попросить у вас документы: контракт, инвойс, иногда пояснения по товару. Если сумма платежа и сумма экспортных документов не сходятся, у банка будут вопросы.

CNAPS: платежи в юанях внутри Китая

CNAPS связывает банки Китая между собой. У каждого отделения банка есть свой код в этой системе, его называют CNAPS-кодом. Если вы платите в юанях, поставщик указывает этот код в реквизитах вместе со SWIFT-кодом банка. Ошибка в коде задерживает зачисление, поэтому его лучше сверить с поставщиком до платежа.

CIPS: трансграничные платежи в юанях

CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) запустили в 2015 году для расчётов в юанях между Китаем и другими странами. У системы есть прямые участники, в основном крупные банки, и косвенные, которые работают через прямых. Формат сообщений CIPS основан на стандарте ISO 20022.

Часть российских банков подключена к CIPS. Но подключение не значит, что каждый платёж в юанях пройдёт. Решение о зачислении принимает банк получателя, и он проверяет отправителя, маршрут и сделку не менее строго, чем при долларовом платеже.

Банковский перевод в долларах и евро

Если инвойс в долларах или евро, платёж идёт через SWIFT и банки-корреспонденты. Для поставщика это привычный способ. Для импортёра из РФ он сложнее: в цепочке больше банков, и каждый может задать вопросы или вернуть деньги. Поэтому в расчётах с Китаем всё чаще переходят на юань, если поставщик согласен.

У многих китайских экспортёров для юаней и для долларов разные счета, иногда в разных банках. Номер счёта из старого инвойса может не подойти для платежа в другой валюте. Уточните у поставщика, на какой счёт отправлять деньги именно в валюте вашего инвойса.

Ещё один нюанс: у части поставщиков счёт открыт не в материковом Китае, а в Гонконге. Там отдельная банковская система, своя валюта, гонконгский доллар, и крупный рынок офшорного юаня CNH. Для платежа это другое направление, и маршрут подбирают отдельно. Компания-получатель при этом должна быть той же, что указана в контракте.

Alipay и WeChat Pay

Alipay и WeChat Pay: кошельки и платёжные сервисы для частных лиц и магазинов. В Китае ими платят почти за всё, в том числе за товар на оптовых площадках. Поэтому поставщик иногда предлагает: «переведите на Alipay, так быстрее».

Для компании из РФ, которая платит по внешнеторговому контракту, это неподходящий канал:

• получателем часто оказывается частное лицо или кошелёк, которого нет в контракте;
• по такому платежу не будет документов, которые примет ваш банк валютного контроля;
• при споре с поставщиком вернуть деньги будет очень сложно;
• платёж на личный кошелёк сотрудника не подтверждает оплату по контракту.

Если поставщик настаивает на кошельке, попросите реквизиты банковского счёта компании, указанной в контракте. Это стандартное требование, и добросовестный поставщик его понимает.

То же относится к картам национальной карточной системы UnionPay. Они рассчитаны на частные платежи и покупки, а не на расчёты по внешнеторговому контракту. Для компании правильный канал один: банковский перевод на счёт поставщика с документами, которые подтверждают сделку.

Что запросить у поставщика перед платежом

• Полное название компании на английском, как в контракте, и название на китайском.
• Название банка и отделения, адрес отделения.
• SWIFT-код банка, а для платежа в юанях и CNAPS-код отделения.
• Номер счёта и валюту, в которой счёт принимает деньги.
• Подтверждение, что счёт принимает трансграничные платежи.
• Юридический адрес компании-получателя.

Реквизиты надёжнее брать из инвойса или контракта. Если они пришли отдельным письмом и отличаются от прошлых, подтвердите их звонком по известному номеру.

Проверьте, что название получателя совпадает во всех документах. Расхождение даже в одном слове частая причина возврата. Остальные подводные камни платежа в Китай собраны в статье «Как перевести деньги поставщику в Китай».

Как проходит платёж через агента из сети ВЭДмоста

Агент из пула ВЭДмоста платит на банковский счёт компании-поставщика, указанный в контракте, в валюте инвойса. Под платёж мы подбираем агента, у которого сейчас работает маршрут в нужный банк, в юанях или в долларах. Курс и комиссию фиксируем в поручении до списания рублей. Если нужна гарантия, рубли ждут исполнения на спецсчёте-эскроу в российском банке: это схема по запросу, за дополнительную комиссию. Подробнее на страницах «Оплата инвойсов в Китай» и «Оплата инвойсов».