Как компании перевести деньги поставщику в Китай

Китай остаётся главным направлением закупок для российских компаний, а платёж китайскому поставщику по-прежнему одна из частых проблем импорта. Деньги доходят, но маршрут нужно готовить заранее: банк получателя проверяет платежи из России строже, чем несколько лет назад, и это касается даже юаней.

Что проверяет китайский банк

Банк поставщика смотрит не только на сумму. Он оценивает сделку целиком:

• кто платит и из какой страны пришли деньги;
• через какие банки прошёл платёж;
• стоит ли за платежом реальная торговая сделка поставщика;
• что за товар и нет ли его в группах с экспортными ограничениями;
• совпадают ли данные платежа с контрактом и инвойсом.

Если у банка есть сомнения, он запрашивает у поставщика документы, придерживает деньги до проверки или возвращает их отправителю. Возврат для импортёра самый неприятный исход: срывается отгрузка, а часть суммы теряется на обратной конвертации.

Юань или доллар

Китайские поставщики выставляют инвойсы в юанях (CNY) или в долларах США, реже в евро. Платить нужно в той валюте, которая указана в контракте и инвойсе. Поменять её в одностороннем порядке нельзя: банк получателя сверяет платёж с документами. Если хотите перейти на юани, согласуйте это с поставщиком и оформите дополнительное соглашение.

С юанем обычно проще. Внутри Китая платежи в юанях идут через национальную систему CNAPS, а трансграничные расчёты в юанях через CIPS. Долларовый платёж проходит через банки-корреспонденты, и у каждого из них могут появиться вопросы. Но и юань не гарантирует прохождения: банк всё равно проверяет отправителя и маршрут. Подробнее об этих системах в статье «Платёжные системы Китая».

Стоит знать и про два курса юаня. Внутри Китая действует курс CNY, за его пределами торгуется офшорный юань CNH. Они близки, но не равны, и на крупной сумме разница заметна.

Какие есть способы

Прямой перевод из российского банка возможен, но не всегда. Не каждый российский банк отправляет платежи в Китай, не каждый китайский банк их принимает, а сроки трудно предсказать.

Счёт в китайском банке для российской компании открыть сложно: банк проверяет владельцев и деятельность, а об открытии счёта за рубежом резидент обязан уведомить налоговую. Для большинства импортёров это путь только при постоянном крупном обороте с Китаем.

Перевод через агента по агентскому договору устроен иначе. Вы платите рублями в России, агент отправляет валюту поставщику от своей иностранной компании. Для китайского банка это платёж от компании из третьей страны с понятными документами. Если банк получателя принимает деньги только от определённого плательщика, агент может подключить субагента. У нас это возможно только с согласия клиента.

Назначение платежа

Назначение платежа банк читает первым, и оно должно совпадать с контрактом и инвойсом. Обычно в нём указывают:

• номер и дату контракта;
• номер инвойса;
• краткое название товара или услуги на английском;
• характер платежа: предоплата, оплата по отгрузке, окончательный расчёт.

Размытые формулировки вроде «оплата по счёту» вызывают вопросы. Ошибка в номере инвойса тоже может остановить платёж. Назначение пишут латиницей и по-английски: транслитерация русских слов банку получателя ничего не скажет.

Документы и реквизиты

Для платежа в Китай обычно нужны:

• контракт с китайским поставщиком и спецификация, если она есть;
• инвойс с валютой, суммой и назначением;
• реквизиты: название компании, банк и отделение, SWIFT-код, код CNAPS для юаней, номер счёта;
• карточка вашей компании.

Проверьте название получателя. У китайской компании есть английское название для внешнеторговых документов и китайское в реестре. В контракте, инвойсе и реквизитах английское название должно совпадать полностью, вплоть до знаков препинания.

Если товар относится к группам с усиленной проверкой, например оборудование или электроника, банк получателя может попросить больше: описание товара, фотографии, сертификаты или письмо о том, для чего товар покупается. Такие документы лучше собрать до платежа, а не после запроса банка.

Частые ошибки

Многие возвраты вызваны не санкциями, а мелочами в документах:

• поставщик просит оплатить на счёт другой компании, например торговой фирмы в Гонконге, а в контракте об этом ни слова;
• менеджер поставщика присылает реквизиты личного счёта или кошелька;
• сумма платежа не совпадает с инвойсом из-за комиссий, удержанных по пути;
• в контракте одна валюта, в инвойсе другая;
• платёж в юанях отправлен на номер счёта, который поставщик давал для долларов.

Если платить нужно третьему лицу, это оформляют в контракте или дополнительном соглашении до платежа. Иначе вопросы появятся и у банка получателя, и у вашего банка валютного контроля.

Законодательство РФ не ограничивает сумму платежа по внешнеторговому контракту сверху. Ограничения задают банки: внутренние лимиты, правила проверки, условия конкретного маршрута.

Как проходит платёж в Китай через сеть ВЭДмоста

Под платёж в Китай мы подбираем агента из пула, у которого маршрут в нужный банк получателя работает сейчас, и сравниваем условия. До списания рублей фиксируем агента, валюту, курс и комиссию в поручении, срок исполнения записан в агентском договоре. Если нужна гарантия, рубли ждут отправки валюты поставщику на спецсчёте-эскроу в российском банке. Эта схема по запросу и стоит дополнительной комиссии. Реквизиты и назначение проверяем до подписания агентского договора: если маршрут не собирается, откажем до перевода денег.

Подробнее о направлении на странице «Оплата инвойсов в Китай», о самой услуге на странице «Оплата инвойсов».