Оплата китайской фабрике в юанях или долларах: реквизиты с CNAPS, английское имя получателя, вопросы банка к поставщику и праздники Китая.
Рассчитайте нижнюю границу
Итоговую комиссию и курс фиксируем в поручении
Минимальная сумма: от 10 000 USD или эквивалент
Это нижняя граница, не оферта и не бронь курса. Итог зависит от страны, суммы и банков сторон и фиксируется в поручении.
Запросить расчётНациональная валюта Китая: юань, официально жэньминьби (CNY). Экспортёры выставляют инвойсы в юанях или в долларах США, и в торговле с российскими покупателями юань за последние годы стал заметнее. Платёж уходит строго в той валюте, что записана в инвойсе и контракте. Если поставщику всё равно, мы посчитаем обе суммы в рублях до того, как вы выберете.
За пределами материкового Китая юань торгуется как CNH, в основном в Гонконге. Получатель зачисляет обычный CNY, но курс отправки зависит от того, через какой рынок идёт маршрут. Поэтому курс считаем под маршрут: он появляется в поручении вместе с комиссией, и итог в рублях вы видите ещё до перевода денег.
IBAN в Китае нет. Для перевода нужны SWIFT-код банка, номер счёта, название и адрес отделения, а для юаней ещё двенадцатизначный код CNAPS: так обозначают банк в китайской системе межбанковских расчётов.
Главная причина, по которой банк возвращает перевод: имя получателя. У китайской компании есть название иероглифами в реестре и английское название, под которым её знает банк. В контракт и инвойс переносите именно банковский вариант, буква в букву, с Co., Ltd. в конце. Вторая типичная ошибка: у поставщика отдельные счета для юаней и для валюты. Доллары, отправленные на юаневый счёт, банк может отклонить или пересчитать по своему курсу.
Китайские банки сверяют поступление с внешнеторговым контрактом. Деньги придут от агента, а не от вашей компании, и банк поставщика вправе спросить, почему плательщик другой. Предупредите поставщика заранее. Назначение платежа ссылается на номер контракта и инвойса, этого обычно хватает для ответа.
По этой же причине агента мы выбираем под конкретный банк получателя в Китае, а не под страну в целом: в один банк маршрут открыт, в соседний нет. Если нужна гарантия, рубли до зачисления юаней ждут на спецсчёте-эскроу в российском банке: это схема по запросу, за дополнительную комиссию. Вознаграждение ВЭДмосту платит агент-исполнитель, отдельного счёта от нас вы не получите.
Российские компании покупают в Китае станки и оборудование, электронику и комплектующие, автокомпоненты, текстиль, упаковку, товары для дома. Обычное условие фабрики: аванс при размещении заказа и остаток перед отгрузкой, по копии коносамента или после инспекции партии. Оборудование оплачивают траншами по графику контракта. Каждый транш у нас идёт своим поручением, договор с агентом при этом один.
Если продавец не фабрика, а торговая компания, из контракта должно быть видно, кто поставщик и кто производитель. Банку получателя это тоже важно.
Главная пауза: Праздник весны, китайский Новый год, в конце января или в феврале. Официальные выходные длятся около недели, а многие фабрики стоят две-три недели. Вторая пауза: «золотая неделя» с 1 по 7 октября. В эти дни китайские банки переводы не зачисляют. Если аванс должен прийти до праздника, отправляйте его заранее и учитывайте срок исполнения из агентского договора.
Пять шагов, общие для всех стран. Особенности страны описаны выше.
Страна получателя, сумма, валюта, инвойс и контракт или счёт, реквизиты вашей компании и получателя. Разбираем заявку до подписания документов.
Подбираем компанию сети и маршрут, готовим документы. Вы подписываете с этой компанией агентский договор, в нём срок исполнения, и поручение: сумма, курс, комиссия. Всё это до перевода рублей.
Рубли переводите компании сети со своего счёта в российском банке. Если нужна гарантия, они ждут исполнения на спецсчёте-эскроу, за дополнительную комиссию.
Валюту получателю отправляет агент по этому поручению. Субагент подключается только с вашего согласия. Без поручения маршрут не меняется.
Присылаем подтверждение платежа, по запросу SWIFT-подтверждение. Затем акт, отчёт агента и пакет для валютного контроля. Пока валюта не ушла получателю, сделка не закрыта.
Если нужна гарантия, платёж идёт через спецсчёт-эскроу в российском банке: рубли ждут там, пока агент не отправит валюту получателю, и отпускаются только по факту исполнения. За эту схему берётся дополнительная комиссия, её видно в расчёте до договора.
Агент исполняет платёж за 3 рабочих дня: срок записан в агентском договоре.
Если банк получателя принимает платёж только от определённого плательщика, агент подключает субагента. Только с вашего согласия. Ваш агентский договор при этом не меняется.
Для крупных объёмов по запросу берём агента с поручительством крупного экспортёра: такое поручительство есть у части компаний нашей сети. Можно вместе с эскроу.
Назовите ставку, по которой платите сейчас, или пришлите документы вашего текущего агента. Посчитаем полную стоимость с наценкой к курсу и сборами и поищем дешевле в нашей сети. Не найдём — скажем прямо. Сравнение бесплатное.
В той валюте, что стоит в контракте и инвойсе. Если поставщик готов принять обе, посчитаем обе суммы в рублях: разница зависит от банка поставщика и маршрутов, открытых у агентов пула на дату платежа.
Двенадцатизначный код банка в китайской системе межбанковских расчётов. Его даёт поставщик вместе со SWIFT и номером счёта. Для перевода в юанях он помогает банку точно определить отделение получателя.
Деньги приходят от агента, а не от покупателя из контракта. Банк получателя вправе попросить объяснение. Поставщику достаточно показать контракт и инвойс, на которые ссылается назначение платежа.
Отправить можно, но в официальные выходные китайские банки переводы не зачисляют, а фабрики стоят дольше банков. Аванс под отгрузку после праздника отправляйте заранее.
Платёж идёт банковским переводом по контракту и инвойсу. Перевод в платёжное приложение возможен, только если такой маршрут есть у агентов пула под ваши документы. Ответим до перевода рублей.
Опишите платёж. Ответим с вариантом маршрута и условиями. Агента назовём заранее, а курс и комиссию запишем в поручение до списания рублей.