Трансграничные платежи

Трансграничный платёж: перевод денег, в котором плательщик и получатель находятся в разных странах. Для компании это обычно оплата поставщику, получение выручки от покупателя или оплата услуг: перевозки, лицензий, сервиса.

Как движутся деньги

Один платёж проходит несколько звеньев:

1. Банк плательщика списывает деньги и отправляет распоряжение.
2. Сообщение идёт по сети: SWIFT, СПФС или другим каналам.
3. Деньги переходят по корреспондентским счетам банков, иногда через одного или двух посредников.
4. На последнем участке платёж часто проходит через национальную систему страны получателя: CIPS в Китае, SEPA в Европе.
5. Банк получателя проверяет платёж и зачисляет деньги.

Каждое звено проверяет платёж по своим правилам и может его задержать или вернуть.

Чем он отличается от внутреннего

• Две и более юрисдикции, у каждой свои требования к документам.
• Валютный контроль на стороне плательщика.
• Конвертация валюты и курс.
• Комиссии нескольких банков, а не одного.

На что обратить внимание

Для платежей из России главная переменная: маршрут. Прямой перевод из российского банка в банк поставщика проходит не всегда. Работает ли маршрут, зависит от страны, валюты, банка получателя и текущих ограничений, и это меняется со временем.

Поэтому работа брокера начинается с маршрута. Сначала проверяем, какой агент из пула сейчас проводит платежи в эту страну и валюту. Потом готовим агентский договор со сроком исполнения и поручение с курсом и комиссией, пока рубли ещё на вашем счёте. Подробнее: Подбор маршрута.