Как компании оплатить товар за границей: три рабочих способа

Оплата поставщику за рубежом перестала быть рутинной операцией в клиент-банке. Деньги по-прежнему доходят, но путь платежа приходится собирать под каждую сделку: под страну, валюту, банк получателя и товар. Разберём, какие способы есть у компании из РФ, что для них нужно и как выбрать подходящий.

Почему обычный перевод перестал быть обычным

Ограничения затронули не один канал, а всю цепочку платежа. Основные причины отказов и задержек:

• часть российских банков отключена от SWIFT, и корреспондентских счетов за рубежом у них стало меньше;
• иностранные банки-корреспонденты проверяют платежи, связанные с Россией, строже и дольше;
• банк получателя может вернуть деньги без объяснения причин, если сочтёт риск высоким;
• по ряду товарных групп отказывают чаще: оборудование, электроника, комплектующие;
• любое расхождение между контрактом, инвойсом и платёжным поручением даёт повод остановить перевод.

Торговля при этом не остановилась. Поменялись маршруты, валюты и участники платежа. Поэтому первым делом нужно понять, каким путём деньги дойдут до поставщика именно в вашей сделке.

Способ первый: перевод из своего банка

Самый привычный вариант: компания отправляет валюту со своего счёта напрямую поставщику. Он подходит, если ваш банк работает с нужной страной и валютой, а банк получателя принимает платежи из России.

Плюсы понятны: всё в одном банке, валютный контроль там же, где счёт. Минусы тоже: банк сам выбирает маршрут и может отказать на любом этапе. Если платёж вернулся, вы теряете время и часть суммы на обратной конвертации. Заранее узнать, пройдёт ли перевод, обычно нельзя.

Перед крупным платежом стоит задать банку несколько вопросов: через какие банки пойдут деньги, кто оплачивает расходы по пути, что будет при возврате. Список таких вопросов мы собрали в статье «Как выбрать банк и маршрут для платежа за границу».

Способ второй: счёт в иностранном банке

Некоторые компании открывают счёт за рубежом и платят поставщикам с него. Это удобно при большом и регулярном обороте с одной страной.

У способа есть цена:

• открытие счёта занимает время, банк проверяет компанию и её владельцев;
• иностранный банк может закрыть счёт или отказать в операции без объяснений;
• резидент обязан уведомить налоговую об открытии счёта за рубежом и отчитываться о движении средств по нему;
• чтобы пополнить такой счёт, всё равно нужен перевод из России.

Для разовых закупок и небольшого оборота этот путь обычно не окупается.

Способ третий: агент по агентскому договору

Сейчас это основной вариант для многих импортёров. Компания заключает агентский договор, переводит рубли агенту в России, а агент оплачивает поставщику валютой от своей иностранной компании. Поставщик получает обычный платёж по своему инвойсу.

По шагам это выглядит так:

1. У вас есть контракт с поставщиком и инвойс.
2. Вы заключаете агентский договор и подписываете поручение на конкретный платёж.
3. Вы переводите рубли со своего расчётного счёта.
4. Агент отправляет валюту поставщику по реквизитам из контракта.
5. Вы получаете подтверждение платежа, акт и отчёт агента для бухгалтерии и валютного контроля.

Слабое место схемы: сам агент. У одного агента ограниченный набор маршрутов, и когда нужный закрывается, платёж ждёт. Чем агент отличается от банка и брокера, разбираем на странице «Брокер, агент или банк».

Какие документы понадобятся

Набор зависит от сделки и требований банка, но основа почти всегда одна:

• внешнеторговый контракт и спецификация, если она предусмотрена;
• инвойс с суммой, валютой и назначением платежа;
• реквизиты получателя: название компании, банк, SWIFT-код, номер счёта;
• карточка вашей компании;
• при оплате через агента: агентский договор и поручение, после исполнения акт и отчёт агента.

Если сумма контракта превышает порог из Инструкции 181-И, контракт ставят на учёт в вашем банке. Документы для валютного контроля подают в сроки, установленные инструкцией. Название получателя в контракте, инвойсе и реквизитах должно совпадать буква в букву, иначе банк получателя может вернуть деньги.

Если вы платите не за товар, а за услугу или перевозку, банк попросит документ, который подтверждает услугу: акт, отчёт исполнителя, транспортные документы. Об оплате перевозчикам отдельно на странице «Оплата грузоперевозок».

Как выбрать способ под свою сделку

Ответьте на несколько вопросов:

• Как часто вы платите за границу: раз в квартал или каждую неделю?
• В какой стране поставщик и в какой валюте он выставляет инвойс?
• Что вы покупаете и не входит ли товар в группы с усиленной проверкой?
• Сколько стоит платёж целиком: комиссия, наценка к курсу, сборы банков?
• Что будет с деньгами, если платёж не пройдёт?

Последний вопрос часто забывают. А именно он отличает спокойную сделку от месяца переписки с банком. Как посчитать полную стоимость платежа, мы разобрали в статье о комиссии за оплату инвойса.

Где здесь брокер

ВЭДмост не банк и не один агент. Мы держим пул проверенных агентов и под каждый платёж подбираем того, у кого направление работает сейчас, и сравниваем условия. Агентский договор и поручение вы подписываете с агентом: срок исполнения записан в договоре, курс и комиссия в поручении до списания рублей. Если нужна гарантия, рубли ждут на спецсчёте-эскроу в российском банке, пока валюта не уйдёт поставщику: это схема по запросу, за дополнительную комиссию. Акт и отчёт передаёт агент, мы собираем пакет для бухгалтерии и валютного контроля. Отдельно брокеру вы не платите: вознаграждение нам платит агент-исполнитель.

Если нужно оплатить товар или услугу зарубежному поставщику, начните со страницы «Оплата товаров и услуг за границу». Если вы уже платите через агента, назовите свою ставку на странице «Сравнить ставку»: поищем дешевле в пуле, а если не получится, скажем прямо.