Корреспондентский счёт

Корреспондентский счёт (корсчёт): счёт одного банка в другом банке. Российские банки держат корсчета в Банке России для рублёвых расчётов и в других банках для расчётов в иностранной валюте. Для банка-владельца такой счёт называется ностро («наш счёт у вас»), для банка, где он открыт, лоро («ваш счёт у нас»).

Как по нему идёт международный платёж

Банк не может списать деньги со счёта в другой стране напрямую. Перевод идёт по цепочке. Банк плательщика отправляет сообщение, например по SWIFT, и списывает деньги со своего корсчёта в банке-корреспонденте. Корреспондент зачисляет их банку получателя или следующему банку в цепочке. Каждый банк-посредник проверяет платёж и может взять комиссию.

Валюта определяет маршрут. Платёж в долларах почти всегда проходит через банк, у которого есть доступ к расчётам в долларах, в евро через европейские банки, в юанях через банки с доступом к китайской системе.

В реквизитах поставщика банк-посредник иногда указан отдельно: Intermediary bank или Correspondent bank. Эти данные переносят в платёж точно, без сокращений.

Где платёж может застрять

• банк-корреспондент не работает с платежами из России или из страны плательщика;
• комплаенс банка-посредника запросил документы и держит перевод;
• у банка получателя нет корсчёта в нужной валюте, и цепочка получается длинной;
• банк-посредник удержал свою комиссию, и получатель получил меньше суммы по инвойсу.

Поэтому один и тот же платёж в одну страну может пройти у одного отправителя и застрять у другого.

Роль брокера

Маршрут платежа: это и есть набор корсчетов, через которые пойдут деньги. Под каждый платёж мы подбираем агента из пула, у которого маршрут в страну поставщика работает сейчас. Если маршрут закрылся, есть другие агенты: подбор маршрута.