Банковская гарантия

В российском праве банковская гарантия называется независимой гарантией, её регулирует Гражданский кодекс. Гарант, обычно банк, обязуется заплатить бенефициару сумму по гарантии, когда тот предъявит требование. Гарант не разбирается, кто прав в споре по контракту. Он проверяет, соответствует ли требование условиям гарантии.

Кто участвует

• Принципал: сторона, за которую выдают гарантию. Например, поставщик.
• Бенефициар: получатель выплаты. Например, покупатель.
• Гарант: банк, который берёт на себя обязательство.

Какие бывают

Во внешней торговле чаще встречаются:

• гарантия возврата аванса: покупатель получит предоплату обратно, если поставки не будет;
• гарантия исполнения контракта;
• платёжная гарантия: продавец получит деньги, если покупатель не заплатит;
• таможенная гарантия уплаты пошлин и налогов.

Для международных гарантий стороны часто выбирают правила Международной торговой палаты URDG 758.

Чем отличается от аккредитива

Аккредитив сам по себе способ оплаты: банк платит, когда продавец представил документы. Гарантия работает как страховка: выплата нужна, только если что-то пошло не так.

На что обратить внимание

Текст гарантии решает всё: сумма, срок, условия требования, применимое право. Пропущенный срок подачи требования лишает права на выплату. Гарантия банка другой страны полезна, только если ваш банк может с ним работать. Выдача гарантии стоит денег и требует проверки принципала.

Брокер гарантий не выдаёт. У ВЭДмоста деньги можно защитить иначе: по запросу рубли ждут исполнения на спецсчёте-эскроу в российском банке и отпускаются только по его факту, за дополнительную комиссию. Подробнее на странице Защита платежа.