Как проверить иностранного контрагента перед платежом

Вернуть деньги, ушедшие за рубеж не тому получателю, долго и дорого. Иногда невозможно. Поэтому поставщика проверяют до первого платежа, а не после первой проблемы. Платёжный агент проверяет сделку на соответствие закону, но надёжность контрагента как делового партнёра остаётся вашим вопросом. Ниже порядок проверки, который занимает немного времени и снимает большую часть рисков.

Регистрация: где смотреть по странам

Первое: компания существует, действует и называется именно так, как в контракте. Почти в каждой стране есть открытый реестр.

• Китай. Государственная система публикации сведений о кредитоспособности предприятий. У каждой компании единый код социального кредита из 18 знаков. Проверьте статус, дату регистрации, законного представителя и сферу деятельности: торговая компания без нужной сферы деятельности должна насторожить.
• Гонконг. Реестр компаний: статус, дата регистрации, история названий.
• Турция. Торговый реестр и его официальный бюллетень, где публикуются регистрация и изменения.
• ОАЭ. Единого реестра нет: у каждого эмирата и у каждой свободной зоны свой. Попросите торговую лицензию и проверьте срок её действия и виды деятельности.
• Евросоюз. Национальные торговые реестры. Налоговый номер плательщика НДС проверяется в общеевропейской системе VIES.
• Великобритания. Companies House: статус, директора, отчётность.
• Индия. Реестр компаний при министерстве по корпоративным делам: статус, директора, уставный капитал.

Попросите у поставщика свидетельство о регистрации или свежую выписку и сравните с реестром. Копии бывают устаревшими: компания могла сменить название, адрес или директора.

Если компании нет в реестре или название отличается хотя бы на слово, выясните причину до подписания контракта.

Сверка документов между собой

Дальше проверяют, что документы описывают одну и ту же компанию.

• Название в контракте, в инвойсе и в реквизитах банка совпадает.
• Контракт подписал директор или человек с доверенностью. Доверенность стоит попросить.
• Страна банка совпадает со страной компании. Если китайский завод просит платить компании в Гонконге, это бывает нормой, но нужно письмо или соглашение, которое объясняет связь.
• Если продаёт торговая компания, а не производитель, понятно, откуда у неё товар.

Посмотрите и на внешние признаки. Сколько лет домену сайта, совпадает ли домен почты с названием компании, есть ли адрес производства. Для крупной первой сделки видеозвонок с показом производства или визит говорят больше, чем каталог.

Расхождения не всегда означают обман. Но каждое из них потом всплывёт как вопрос банка к платежу.

Признаки подмены реквизитов

Самая частая схема мошенничества в ВЭД не поддельный поставщик, а подмена счёта у настоящего. Злоумышленник получает доступ к почте или регистрирует похожий домен и пишет от имени поставщика: «у нас сменился банк, платите сюда».

Настораживать должно:

• смена реквизитов письмом прямо перед платежом;
• почта на бесплатном сервисе или на домене, отличающемся одной буквой;
• спешка и скидка за оплату на новый счёт;
• счёт открыт на физическое лицо или на компанию в третьей стране;
• просьба не звонить, а переписываться.

Что делать: подтвердить смену реквизитов звонком по номеру, который был у вас раньше, а не из нового письма. Оформить новые реквизиты дополнительным соглашением или письмом на бланке с подписью.

Санкционные списки и ограничения банков

Проверьте компанию и её владельцев по санкционным спискам, которые применяют банки на маршруте платежа: ООН, Евросоюза, США, Великобритании. Совпадение по владельцу бывает важнее, чем по самой компании.

Проверку повторяют не только перед первым платежом. Списки обновляются, у поставщика может смениться владелец или банк. Перед крупным платежом по старому контракту её стоит пройти заново.

Отдельный вопрос: примет ли банк поставщика платёж с вашего маршрута. Спросите поставщика, получал ли он платежи из России, в какой валюте и от какого плательщика. Ответ поможет выбрать маршрут, который банк получателя примет.

Первый платёж и формы расчёта

С новым поставщиком разумно начать с небольшой партии. Проверенный канал и исполненная первая поставка дают больше уверенности, чем любые документы.

Для крупных контрактов есть аккредитив и эскроу: деньги получает поставщик только после выполнения условий. Банковский аккредитив для компаний из России открывается не во всех странах и оформляется дольше. В сделке через ВЭДмост эскроу доступно по запросу: рубли ждут на спецсчёте в российском банке, пока платёж не исполнен, за дополнительную комиссию. Проверку поставщика это не отменяет.

Что проверяем мы, а что остаётся у вас

Перед тем как оформить поручение, ВЭДмост сверяет контракт, инвойс и реквизиты между собой. Смотрим, совпадают ли получатель, валюта и суммы, нет ли признаков подмены счёта. Подбираем агента, у которого маршрут в банк поставщика работает сейчас.

Выбор поставщика и оценка его как партнёра остаются вашим решением. Мы не даём юридических заключений о контрагенте, но скажем, если документы не сходятся.

Подробнее о платёжной стороне контракта на странице «Сопровождение контракта». Как защищены деньги до исполнения, описано на странице «Защита платежа».