Риски работы с платёжным агентом и как их снизить

Оплата через агента законна и давно стала обычной для импорта. Но агент стоит между вашими деньгами и поставщиком, и на этом участке есть свои риски. Разберём шесть самых частых и способы их снизить. Общий перечень рисков собран в словаре: риски платёжных агентов.

Деньги ушли, а платёж не исполнен

Самый дорогой риск. Вы перевели рубли агенту как предоплату, а платёж поставщику не ушёл. Причины разные: закрылся маршрут, средства задержали в банке-посреднике, у самого агента начались проблемы. Пока деньги на счёте агента, вы для него кредитор, и возврат зависит от его доброй воли и платёжеспособности.

Как снизить:

• если нужна гарантия, рубли ждут исполнения на счёте эскроу в банке, а не уходят агенту заранее;
• срок исполнения записан в агентском договоре, а не обещан в переписке;
• в договоре есть порядок действий, если платёж не исполнен: что происходит с деньгами и в какой срок.

Цена меняется после оплаты

Курс «на дату исполнения», комиссия «от», сборы банков «по факту». В итоге сумма в рублях становится известна после списания. Разница бывает заметной, особенно при скачках курса.

Как снизить: курс и комиссия фиксируются в поручении до списания рублей. Сравнивайте не процент, а итог: сколько рублей ушло за единицу валюты, которую получил поставщик.

Есть и риск самого контракта. Если цена в валюте, а выручка в рублях, валютный риск лежит на вас между подписанием и оплатой. Его снижают сроками платежей, валютой контракта, иногда форвардными контрактами. Это решение финансиста компании, а не агента.

Возврат платежа

Банк получателя может не принять платёж: не устроил плательщик, не сошлось название получателя, возникли вопросы к товару. Деньги идут обратно по цепочке. Каждый банк по пути может удержать комиссию. Если была конвертация, обратная конвертация пройдёт по другому курсу. На это уходит время.

Как снизить:

• до платежа сверить реквизиты получателя с контрактом и инвойсом;
• заранее узнать, принимает ли банк поставщика платежи с выбранного маршрута;
• записать в договоре, кто несёт расходы на возврат.

Если маршрут закрылся, выход в другом маршруте. У одного агента его может не быть.

Неизвестный плательщик и субагенты

Агент может передать платёж партнёру, а вы узнаете об этом из выписки поставщика. Для банка получателя это незнакомый плательщик. У поставщика появляются вопросы, у вас пропадает понимание, кто отвечает за деньги.

Как снизить: субагент подключается только с вашего согласия. По ГК ответственность за действия субагента перед принципалом остаётся на агенте. Название и страну плательщика стоит знать до отправки. Подробнее: субагент.

Документы, которые не закрывают платёж

Отчёт без курса, акт без ссылки на поручение, подтверждение платежа, которое нельзя сопоставить с инвойсом. Такие документы трудно показать банку, где контракт стоит на учёте, и таможне, если она проверяет стоимость товара. Для валютного контроля и учёта это отдельная работа задним числом.

Как снизить: попросить образец отчёта до первого платежа. Проверить, что в нём есть сумма в рублях, курс, комиссия, сумма в валюте, дата и подтверждение платежа.

Ограничения на стороне агента

У агента свои зарубежные компании и банки. Если одна из них попала под ограничения или её счета заблокированы, платежи в пути могут застрять. Пострадать могут и клиенты, чьи сделки полностью законны. Узнать об этом заранее трудно: агент редко сообщает о проблемах своих партнёров до того, как платёж застрял.

Как снизить: проверять агента как контрагента, не держать все платежи на одном канале, для крупных сумм выбирать агента с поручительством. Подробнее о проверке в статье «Как выбрать платёжного агента».

Что из этого закрывает брокер, а что остаётся у вас

Брокер со своей сетью агентов снимает часть рисков устройством работы. Срок записан в агентском договоре, курс и комиссия в поручении, всё до списания. Если нужна гарантия, рубли ждут исполнения на спецсчёте-эскроу в российском банке: это схема по запросу, за дополнительную комиссию. Если маршрут закрылся, брокер ищет другого агента в сети, а если законного маршрута нет, говорит об этом до перевода рублей. Субагент подключается только с вашего согласия. Агентский договор и поручения готовит брокер, акт и отчёт передаёт агент. Можно попросить агента с поручительством крупного экспортёра: оно есть у части агентов сети.

Остаются у вас надёжность поставщика и валютный риск контракта.

Перед первым платежом задайте агенту или брокеру пять вопросов:

1. Где находятся рубли до исполнения платежа.
2. Какой срок исполнения записан в агентском договоре.
3. Где зафиксированы курс и комиссия и можно ли их изменить после списания.
4. Какая компания и из какой страны отправит платёж.
5. Как выглядит отчёт после исполнения.

Если на какой-то вопрос нет ясного ответа, это и есть риск. Поставщика стоит проверить до оплаты: как это сделать, описано в статье «Как проверить иностранного контрагента».

Как устроена защита платежа у ВЭДмоста, описано на странице «Защита платежа». Если платёж уже застрял или агент отказал, начните со страницы «Сложные платежи».