Финансовый мониторинг

Основа финансового мониторинга в России: закон № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Сведения собирает и анализирует Росфинмониторинг. Проверку на местах ведут банки и другие организации, которых перечисляет закон.

Что проверяют

• Кто клиент и кто им владеет. Это идентификация и проверка бенефициаров, в международной практике KYC.
• Соответствует ли операция обычной деятельности клиента.
• Есть ли признаки подозрительности: необычная сумма, транзитный характер, неясная экономическая цель, сомнительный контрагент.
• Не относится ли операция к тем, что закон ставит на обязательный контроль.

Банк может запросить документы по сделке, а в предусмотренных законом случаях приостановить операцию или отказать в ней. Сведения о подозрительных операциях уходят в Росфинмониторинг. Кроме того, ЦБ оценивает уровень риска компаний на платформе «Знай своего клиента», и банки учитывают эту оценку.

Где встречается в международных платежах

Платёж за рубеж проверяют несколько раз: ваш банк, банк агента, банки-корреспонденты, банк получателя. У каждого свои правила. Типичные вопросы: зачем платить этому получателю, соответствует ли сумма контракту, почему получатель в третьей стране, а не в стране поставщика.

На что обратить внимание

Готовьте документы заранее: контракт, инвойс, спецификацию, транспортные документы, если отгрузка уже была. Назначение платежа должно ясно ссылаться на контракт и товар. Если получатель платежа не совпадает с продавцом по контракту, это нужно объяснить документами. Проверьте контрагента до первого платежа.

В сделке через брокера документы по платежу собираем до поручения, чтобы ответить на вопросы банков заранее. Если банк или агент отказал, подбираем другого агента из пула. Подробнее: Сложные платежи.